Os cinco maiores bancos que operam em Portugal quase dobraram seus lucros nos primeiros nove meses deste ano, na mesma época do ano passado. Dinheiro ganho com taxas bancárias e recuperação de margens monetárias – a diferença entre o que você ganha e o que você paga em juros – justificam os números.
Caixa Geral de Depósitos (CGD), BCP, Novo Banco, BPI e Santander. No total, eles alcançaram um resultado conjunto de 1. 888 milhões de euros entre janeiro e setembro deste ano, o que representa um lucro de quase 7 milhões de euros no dia. o mais alto da tabela é o banco público, com lucros de 692 milhões de euros – o maior em quase duas décadas – com o BCP na última posição (97 milhões de euros), devido ao efeito negativo da contrapartida na Polônia.
Esses números vêm em um momento em que as taxas de juros do Banco Central Europeu (BCE) estão surgindo, afetando o que os consumidores pagam por empréstimos e ajudando a inflar as contas bancárias. Enfrentaremos benefícios comuns?
“Os lucros bancários não são comparáveis aos lucros de outros setores. Não é comparável ao que as corporações elétricas ou de distribuição fazem, por exemplo. No entanto, a taxa de expansão dos lucros mostra que estamos em um ambiente normal”, disse o economista Vinay Pranjiva à CNN Portugal. .
As comissões que os bancos avaliam para todos continuam sendo uma das alavancas dos lucros. Esta organização dos bancos arrecadou 1. 827 milhões de euros, valor quase equivalente aos efeitos líquidos obtidos. Este é o preço mais alto desde pelo menos 2010.
E neste campeonato de cobrança de comissões, a Millenium BCP é uma líder remota: nos primeiros nove meses do ano recebeu 574 milhões de euros, justificados pelo acúmulo de operações e clientes. E embora seja verdade que o preço das comissões aumentou nos últimos anos, espera-se que a tendência continue.
“Não vejo nenhuma explicação para a transmissão das comissões”, disse o presidente do BCP, Miguel Maya, em uma convenção com a presença dos banqueiros mais sensatos de Portugal. A opinião de Maya é apoiada por seus pares que apenas admitem que não acumulam comissões de acordo com a inflação. “Temos inflação acima de 10% e os custos bancários não vão na mesma direção”, disse Luis Ribeiro, diretor do Novo Banco, ao mesmo painel.
Deco Proteste alerta para um volume abusivo de taxas bancárias em Portugal e, em carta aberta ao Parlamento, já pediu o fim das comissões sobre todos os empréstimos habitacionais.
“A longo prazo, isso promete ser complicado para muitas famílias, proteger o equilíbrio e a igualdade para o aspecto mais poderoso da equação é incompreensível”, lê-se no site da entidade.
“Nos últimos anos, e por algum motivo, os bancos justificaram o aumento das taxas por meio da diminuição do lucro líquido dos juros. Mas hoje, quando estamos vendo uma recuperação nas margens, eles não estão reduzindo comissões”, disse Vinay Pranjiva à CNN Portugal. , concluindo dizendo que “a coisa certa agora seria, não apenas acumular comissões, mas reduzi-las”.
Até setembro, com exceção do Santander, todos os bancos viram sua fonte de lucro líquido se fortalecer, em comparação com o mesmo período do ano passado. As NCPs aumentaram 32%, para 1. 545 milhões de euros. Essa margem é a diferença entre os valores médios das taxas de juros cobradas nos empréstimos e pagas em depósitos.
E neste último ponto, o cálculo é simples. De acordo com o Banco de Portugal, a taxa média de juros sobre depósitos em Portugal permanece praticamente inalterada em relação aos últimos anos em 0,05%, ao contrário do que está caindo na zona do euro, onde os juros sobre depósitos saltaram de 0,19% para 0,56% em menos de um ano.
Isso significa que, para cada €1. 000 depositados em uma conta de depósito em tempo em Portugal, o banco pagará juros de €5. De acordo com a média do domínio do euro, essa remuneração é de 56 euros.
Na mesma conferência bancária, João Pedro Oliveira e Costa, chefe do BPI, deixaram a promessa no ar: “Vamos pagar mais pelos depósitos dos visitantes. Temos o dever fiduciário de proteger a poupança das pessoas e esse fator é negligenciado”, disse o banqueiro.
Ao contrário dos países da Europa Central e do Norte, os portugueses ainda são muito conservadores quando se trata de investir seu dinheiro. E é por isso que, Vinay Pranjiva defende, eles optam por “a opção mais simples”.
“O que é selecionado ao máximo através dos [depósitos bancários] português leva a uma perda real devido à inflação”, diz o economista. “Perdemos muito se ficarmos presos no banco”, conclui.
Em uma situação de inflação de 7,8%, se a projeção do Banco de Portugal for atendida, um depósito de € 1. 000 feito até o final de 2021 terá perdido €78 no final do ano corrente. Em vez disso, você recebe cinco euros do banco, na forma de juros. A isso é adicionado o imposto de 28% cobrado sobre os juros. Informa, com este depósito de 1. 000 euros, 73,14 euros são perdidos por ano (cinco euros de juros, -0,14 euros de imposto e -78 euros de inflação).
O conceito de lucro suplementar é rejeitado pelos banqueiros, que argumentam que, depois de muitos anos, seus bancos estão começando a ter sucesso em um nível sustentável. “Não há lucros que caiam do céu, há consequências que caem do inferno”, disse Miguel Maya, presidente da Millennium BCP, na conferência de imprensa de resultados do terceiro trimestre.
O governo anunciou que um novo imposto seria considerado sobre os lucros das empresas do setor petrolífero, bem como das empresas de distribuição, proprietários de supermercados. Por enquanto, o banco está fora da equação.
“Novos impostos comuns não se justificam para os bancos, porque estamos pagando impostos comuns desde 2011”, disse Paulo Macedo, presidente da Caixa Geral de Depósitos.